Calculadora de Aposentadoria
Aposentadoria, no planejamento financeiro, é a fase em que o patrimônio acumulado passa a sustentar as despesas. Esta calculadora projeta o patrimônio que você pode atingir até a idade-alvo e estima a renda mensal que ele poderia gerar.
Simulador
O resultado é atualizado enquanto você digita
Projeção até a idade-alvo
- Prazo até a idade-alvo
- 35,0 anos
- Rendimento acumulado
- R$ 595.930,53
- Retorno real considerado
- 5,00% ao ano
- Renda anual estimada
- R$ 37.677,22
- Duração estimada do patrimônio
- 100,0 anos
Patrimônio acumuladoTotal investido
| Período | Investido | Rendimento | Patrimônio |
|---|---|---|---|
| Mês 0 (idade 30) | R$ 10.000,00 | R$ 0,00 | R$ 10.000,00 |
| Mês 28 (idade 32) | R$ 32.400,00 | R$ 2.482,42 | R$ 34.882,42 |
| Mês 56 (idade 35) | R$ 54.800,00 | R$ 7.965,08 | R$ 62.765,08 |
| Mês 84 (idade 37) | R$ 77.200,00 | R$ 16.809,75 | R$ 94.009,75 |
| Mês 112 (idade 39) | R$ 99.600,00 | R$ 29.421,81 | R$ 129.021,81 |
| Mês 140 (idade 42) | R$ 122.000,00 | R$ 46.255,51 | R$ 168.255,51 |
| Mês 168 (idade 44) | R$ 144.400,00 | R$ 67.819,90 | R$ 212.219,90 |
| Mês 196 (idade 46) | R$ 166.800,00 | R$ 94.685,38 | R$ 261.485,38 |
| Mês 224 (idade 49) | R$ 189.200,00 | R$ 127.491,15 | R$ 316.691,15 |
| Mês 252 (idade 51) | R$ 211.600,00 | R$ 166.953,46 | R$ 378.553,46 |
| Mês 280 (idade 53) | R$ 234.000,00 | R$ 213.874,94 | R$ 447.874,94 |
| Mês 308 (idade 56) | R$ 256.400,00 | R$ 269.154,99 | R$ 525.554,99 |
| Mês 336 (idade 58) | R$ 278.800,00 | R$ 333.801,47 | R$ 612.601,47 |
| Mês 364 (idade 60) | R$ 301.200,00 | R$ 408.943,75 | R$ 710.143,75 |
| Mês 392 (idade 63) | R$ 323.600,00 | R$ 495.847,39 | R$ 819.447,39 |
| Mês 420 (idade 65) | R$ 346.000,00 | R$ 595.930,53 | R$ 941.930,53 |
Como este resultado foi obtido
Faltam 35,0 anos (420 meses) até a idade-alvo. Com aportes de R$ 800,00 e retorno real de 5,00% ao ano, o patrimônio projetado é de R$ 941.930,53.
Desse total, R$ 346.000,00 saíram do seu bolso e R$ 595.930,53 vieram de rendimentos. Aplicando uma taxa de retirada de 4,00% ao ano, o patrimônio poderia gerar cerca de R$ 3.139,77 por mês.
A taxa de retirada de 4,00% ao ano corresponde, em termos simples, a um patrimônio que duraria cerca de 100,0 anos. Essa é uma referência de planejamento: o resultado real depende do mercado, da inflação e de quanto você efetivamente retirar.
Premissas usadas
- Retorno real (acima da inflação) de 5,00% ao ano, constante.
- Aportes mensais de valor fixo, sem reajuste.
- Taxa de retirada de 4,00% ao ano como premissa de renda.
- Não considera benefícios do INSS nem outras fontes de renda.
Simulação estimativa, baseada apenas nos valores informados. O resultado real pode variar conforme tarifas, impostos, taxas vigentes e condições da instituição. Conteúdo educativo, sem recomendação de investimento.
Fórmula utilizada
Fórmulas usadas
Patrimônio = VP × (1 + i)^n + A × [((1 + i)^n − 1) ÷ i]Renda anual = Patrimônio × taxa de retiradaVP = patrimônio inicial · A = aporte mensal · i = taxa mensal real · n = meses até a idade-alvo
Exemplo prático
Aportando R$ 800,00 por mês, com retorno real de 5% ao ano, o resultado muda muito conforme a idade de início:
| Início | Prazo | Total aportado | Patrimônio aos 65 | Renda mensal estimada |
|---|---|---|---|---|
| 25 anos | 40 anos | R$ 384.000,00 | R$ 1.263.800,00 | R$ 4.212,00 |
| 35 anos | 30 anos | R$ 288.000,00 | R$ 668.400,00 | R$ 2.228,00 |
| 45 anos | 20 anos | R$ 192.000,00 | R$ 321.100,00 | R$ 1.070,00 |
Como usar esta calculadora
- Informe sua idade atual e a idade em que pretende parar de trabalhar.
- Digite o patrimônio que você já tem e quanto consegue aportar por mês.
- Use uma taxa de retorno real, ou seja, já descontada a inflação. Isso evita projeções infladas.
- Ajuste a taxa de retirada para ver cenários mais conservadores ou mais flexíveis.
- Simule diferentes idades e aportes para entender qual esforço mensal leva ao objetivo.
Por que usar taxa real em vez de taxa nominal
Projetar 40 anos com taxa nominal produz números impressionantes e pouco úteis, porque a inflação corrói o poder de compra nesse intervalo. A taxa real já considera esse efeito.
Por isso esta calculadora pede o retorno real esperado. Um retorno real de 5% ao ano significa que o patrimônio cresce 5% acima da inflação — é o aumento efetivo do seu poder de compra.
O que é a taxa de retirada
A taxa de retirada é o percentual do patrimônio que você pretende usar por ano. Uma taxa de 4% ao ano sobre um patrimônio de R$ 1.000.000,00 significa uma retirada de R$ 40.000,00 por ano, ou cerca de R$ 3.333,00 por mês.
Taxas de retirada mais baixas tornam o patrimônio mais duradouro; taxas mais altas aumentam a renda mensal, mas elevam o risco de o dinheiro acabar antes do previsto. A escolha depende do seu horizonte e da sua tolerância a risco.
Pontos importantes
Limitações desta simulação
Perguntas frequentes
Quanto preciso acumular para me aposentar?
Depende da renda mensal que você precisa. Uma referência comum é multiplicar a renda mensal desejada por 300, o que corresponde a uma taxa de retirada de 4% ao ano. Para R$ 5.000,00 por mês, isso significa cerca de R$ 1.500.000,00.
Por que usar retorno real na simulação?
Porque, em prazos longos, a inflação tem efeito enorme sobre o poder de compra. Usar taxa real mantém os valores em moeda de hoje e torna a projeção mais útil para decisões.
O resultado inclui a aposentadoria do INSS?
Não. A calculadora projeta apenas o patrimônio que você acumula por conta própria. O benefício do INSS, quando houver, deve ser somado à parte.
O que é a regra dos 4%?
É uma referência de planejamento segundo a qual uma retirada anual de cerca de 4% do patrimônio teria boa chance de se sustentar por décadas. É uma premissa baseada em estudos históricos e não uma garantia, pois depende do mercado e do seu horizonte de vida.
Conteúdos relacionados
As simulações usam apenas as premissas que você informa e servem para comparar cenários. Não constituem recomendação de investimento nem garantia de resultado. Confirme taxas, tarifas, tributos e regras vigentes nos canais oficiais.